固定金利と変動金利の総返済額比較
借入金額・返済期間・固定金利・変動金利（当初）を入力するだけで、住宅ローンの固定金利と変動金利の総返済額・総利息・毎月返済額を横に並べて比較。変動金利が数年ごとに上がる想定シナリオも設定でき、「固定か変動か」の総支払額の差が一目でわかります。
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万円
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計算結果
固定と変動の総返済額の差
￥5,035,941
この想定シナリオなら変動金利の方が総返済額を抑えられます
| 項目 | 固定金利 | 変動金利 |
|---|---|---|
| 毎月返済額 | ￥96,327 | ￥77,876 → ￥88,438 |
| 総返済額 | ￥40,457,579 | ￥35,421,638 |
| 総利息 | ￥10,457,579 | ￥5,421,638 |
総返済額の差（変動 − 固定）
￥5,035,941
計算方法・使い方
- このツールは、固定金利と変動金利の「総返済額」を同じ借入条件で並べて比較するための目安です。どちらも全期間・毎月の元利均等返済（毎回の返済額が一定になる方式）で計算しています。
- 固定金利は、入力した金利を全期間そのまま適用します。変動金利は、当初金利から「上昇間隔（年）」ごとに「上昇幅（％）」だけ金利が上がっていく想定シナリオで計算し、金利が変わるたびに、そのときの借入残高・残りの返済回数・新しい金利で毎月返済額を組み直します（再計算します）。
- 毎月返済額 ＝ 残高 × 月利 ×(1+月利)^残り回数 ÷((1+月利)^残り回数 −1)、月利は年利 ÷12 です。各回の利息 ＝ 返済前残高 × 月利（円未満四捨五入）、元金 ＝ 返済額 − 利息で、端数は最終回で清算して残高がちょうど0円になるようにしています。
- 変動金利の想定はあくまで一例です。実際の変動金利は市場金利により上下し、下がることもあります。日本の変動金利で一般的な「5年ルール（返済額は5年間据え置き）」や「125％ルール（返済額の上げ幅は前回の1.25倍まで）」は、計算を分かりやすくするため考慮していません（本ツールは金利改定ごとに返済額を組み直します）。
- ボーナス返済・繰り上げ返済・保証料・団体信用生命保険（団信）や各種手数料は考慮していません。固定金利選択型（当初固定）は、その固定期間終了後に変動へ移る商品のため、本ツールの「固定」「変動」とは前提が異なります。
- ※計算結果は円未満を四捨五入した概算の目安で、将来の金利を予測・保証するものではありません。実際の返済額・総返済額は金利の推移・金融機関の計算方法や端数処理により異なります。固定か変動かの最終判断は、金利上昇リスクや家計の状況を踏まえ、ご自身の責任で行ってください。
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